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    何为固定利率房贷和浮动利率房贷?

    发表时间 [2012/10/4] 点击次数 [3028]

            固定利率房贷,指在一定期间内,贷款利率保持不变的人民币个人住房贷款。
      浮动利率房贷,指房贷利率采取浮动制,中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。

     固定利率房贷,就是在贷款合同签订时即设定好一个固定的利率,不论贷款期内市场利率如何变动,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随行就市。浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式,央行根据国内经济发展需要适时调整利率,利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况,贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长,借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。

      在我国,个人房贷主要以浮动利率房贷为主。2006年时,光大银行、浦发银行和招商银行等先后推出过固定利率房贷。目前市场上,大多数借款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的,央行每一次升息,借款人的月供就要有相应的增加;反之,则会有相应的减少。与我国不同,欧美国家主要推行以固定利率为主的住房抵押贷款制度。根据美国抵押贷款银行家协会的统计数据,在美国的购房者中,有近八成的人选择利用固定利率抵押贷款来锁定未来利率变动可能带来的风险。 

      对于广大购房者来说,如果未来一段时期内市场普遍对利率看涨,选择固定利率房贷就比较合算;反之,选择浮动利率就比较合算。是否选择固定利率房贷,可以通过以下几个方面来衡量:首先要判断未来的利率水平是否处于升息通道;二是仔细考虑自身的收入情况;三是申请第二套以上住房贷款的,可以考虑用固定利率贷款来锁定中长期住房贷款利率,避免利率和通货膨胀风险。
     



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